אחרי שדיברנו על תהליך רכישת נכס באיטליה – משלב החיפוש ועד החתימה על החוזה – הגיע הזמן לעסוק באחד הנושאים המרכזיים שמעסיקים רוכשים פוטנציאליים: המימון. רכישת נכס באיטליה, כמו בכל מדינה, דורשת לא רק תכנון מדויק אלא גם הבנה של האפשרויות העומדות לרשותכם מבחינת מימון ורכישה. במאמר זה נסקור את האפיקים המרכזיים, נבהיר מה מקובל בשוק האיטלקי, ונכוון אתכם לחשוב על הגישה הנכונה עבורכם.
רכישה במזומן – הפתרון הפשוט (והמהיר) ביותר
רוב הרוכשים הזרים באיטליה, ובפרט מישראל, בוחרים לממן את הרכישה במלואה ממקורות עצמיים – חסכונות, הון אישי, מכירת נכס קודם או מימון מהארץ. מדובר באפשרות שמקלה על התהליך ומאפשרת לבצע את העסקה במהירות, במיוחד כאשר מדובר בנכס במחיר נגיש.
כמובן שיש לבדוק מראש את כל העלויות הנלוות (כפי שפירטנו בחלק הקודם), ולהביא בחשבון שהעלות הכוללת עשויה להגיע ל-110% ממחיר הנכס עצמו.
אפשרות למימון באיטליה – קיימת, אך מורכבת
באופן עקרוני, בנקים באיטליה מאפשרים גם לרוכשים זרים לקבל משכנתא לרכישת נכס, אך בפועל – מדובר בתהליך לא פשוט.
האתגרים המרכזיים:
דרישות סף מחמירות: רוב הבנקים דורשים הון עצמי של לפחות 40%-50% ממחיר הנכס.
הכנסות מוכחות: תידרשו להציג הכנסה יציבה ויכולת החזר, לרוב מתועדת במסמכים רשמיים ממדינת המוצא.
משך זמן: התהליך עשוי להימשך מספר חודשים ולעכב את ההתקדמות בעסקה.
ערבויות ובטחונות: ייתכן שתידרשו גם להמציא ערבויות נוספות, כמו ביטוח חיים, ביטוח הנכס ואפילו ערבויות מצד צד ג'.
למרות הקשיים, ישנם מקרים בהם המימון המקומי משתלם, במיוחד כשמדובר בנכסים יקרים או ברוכשים שמבקשים לפצל את ההשקעה לאורך זמן. אנו יכולים לכוון אתכם לגורמים המתמחים בתחום זה באיטליה, במידת הצורך.
מימון דרך גורם פיננסי בארץ
אפשרות נוספת שנראית לעיתים קרובות כפתרון נוח – היא לקיחת הלוואה או מימון בנקאי מהארץ, באמצעות משכון נכס קיים, הלוואה לכל מטרה, או שיתוף פעולה עם בנק פרטי.
בישראל, המערכת הבנקאית מכירה את הרוכש וקל יותר להציג הכנסות, בטחונות והיסטוריה בנקאית – מה שהופך את התהליך ליעיל יותר. עם זאת, חשוב לקחת בחשבון עלויות המרה, עמלות העברה ולפעמים גם פערי ריבית.
שילוב בין הון עצמי ומימון חיצוני
במקרים רבים, השילוב בין הון עצמי ומימון (מהארץ או מאיטליה) עשוי לאפשר גמישות – גם במבחן התקציב וגם בהיערכות להוצאות נוספות (שיפוץ, ריהוט, עמלות, מיסים וכדומה).
לפני קבלת החלטה, כדאי להכין טבלת תקציב מסודרת שתיקח בחשבון את כל מרכיבי ההוצאה – לא רק מחיר הנכס, אלא גם את העלויות הנלוות שנדונו בפרק הקודם.
סיוע בתהליך – הכוונה ולא ייעוץ
אנחנו לא מציעים שירותי ייעוץ פיננסי, אך נוכל לשתף אתכם בתובנות מהשטח ולהפנות אתכם – במידת הצורך – לגורמים מקצועיים שמלווים רוכשים בתהליכים מסוג זה. בנוסף, אנו תמיד ממליצים להיוועץ עם רואה חשבון או יועץ פיננסי מוסמך שמכיר את התמונה המלאה מבחינה מיסויית ואישית.
לסיכום – להתאים את הפתרון אליכם
אין פתרון אחד שמתאים לכולם. חלק מהרוכשים יעדיפו לסגור עסקה מהירה במזומן, אחרים ישקלו מימון מקומי או מהארץ, ויש כאלה שיחפשו פתרון משולב.
מה שחשוב הוא להבין את האפשרויות, להיערך בהתאם, ולתכנן מראש כדי שהרכישה תתבצע בשקט נפשי וללא הפתעות.
